民間機車借款有哪些管道?與銀行機車借款有什麼不同?

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現在承辦機車借款管道越來越多,除了銀行之外,您也可以選擇合法當舖或民間融資公司提供的機車借款服務,本文將帶您了解機車貸款的三大管道,以及它們個別的額度和利率,並比較銀行與民間機車貸款的差異,若想知道您最適合哪種方式,請繼續閱讀下去吧。

機車貸款是什麼?三種類型別搞錯

機車貸款指的是將機車作為擔保品,向銀行以外之民間經營的金融機構借款的方式,只要年滿18歲,並且初步符合申請條件,就能順利申辦,是有緊急資金需求的救星。接下來,我們將深入介紹民間機車借款的管道、申請的基本條件,以及可貸金額與利率等相關資訊。

機車借款

又稱作機車融資貸款、辦機車借款,是將名下持有的機車做為擔保品,向金融機構申請借款,因為機車是價值相對較小的財物,所以可貸額度多落在 20 萬左右,是小額借款的一種方式。

機車分期貸款

購買機車時如果沒辦法一次支付全額時,可以向銀行或民間車貸公司申請機車貸款,透過分期付款來減輕壓力,這種機車分期貸款的目的是為了購買汽車,並非小額借款的功能。

機車二胎貸款

又稱為機車增貸,指在機車還有貸款的情況下,以同一輛機車作為抵押品再進行貸款,機車二胎貸款主要也是為了解決小額資金需求,可以讓車主能夠在不變賣機車的前提下,獲得另一筆額外的資金。

民間機車貸款延伸閱讀:機車增貸是什麼?好過嗎?一次懂機車增貸條件、流程、額度

機車貸款的三大管道

有進行民間機車貸款服務的機構通常有當鋪和融資公司,每種機構的利率和貸款條件可能有所不同,接下來帶您進一步了解:

當鋪

民間當鋪的借款條件比銀行和融資公司都還要寬鬆,審核也相當迅速,基本上可以當日放款,不過當鋪的貸款利率較高,台南當舖這裡也提醒若未能按時償還,當鋪有權出售機車以彌補貸款,還要請借款人多加留意。

融資公司

融資公司類似於銀行,提供各種貸款服務,其中就包含機車貸款。融資公司的機車貸款是免押車的,借款人平時還是可以使用機車,要特別注意的是,每家融資公司的利率和貸款條件可能有所不同,且品質參差不齊,借款人最好選擇有上市的大型融資公司,避免落入機車貸款陷阱。

銀行

有少部分的銀行也有辦理機車貸款,不過目前銀行都只接受重機貸款,雖然利率較低但可貸額度會較少,而且對借款人的要求都相當嚴格,若沒有財力證明及良好信用紀錄就很難過件。

機車借款可借額度與利率是多少?

機車借款額度和利率一直是大家最關心的話題,通常金融機構會根據機車車種、機車價值以及借款人的還款能力來決定,下表列出一般民間機車貸款的貸款額度和利率:

機車貸款額度利率可借額度年利率
當鋪一般機車:約 2 萬 – 30 萬
重型機車:約 10 萬 – 150萬
一般機車:12-30%
重型機車:10-30%
年利率最高不超過 30%
融資公司一般機車:約 2 萬 – 30 萬
重型機車:約 10 萬 – 150萬
一般機車:12-15%
重型機車:8-15%
年利率最高不超過 16%
銀行重型機車:最高 100萬年利率 2.88% -12 %
機車貸款額度與利率比較

機車貸款延伸閱讀:機車當鋪可以借多少?機車借款額度4個重要關鍵

機車貸款申請條件與必備文件

機車貸款不會那麼嚴格,若是民間當鋪或融資公司,只要滿足符合年滿 18 歲,且名下持有機車兩個條件基本上都可以通過申請,在申請時也只需要準備以下幾種文件:

  • 中華民國身分證
  • 第二證件:駕照或健保卡
  • 機車行照:申請人須為行照上的車主
  • 收入證明(非必要):若能提出收入證明,可以拿到更好的貸款額度和利率

當舖機車貸款流程 5 步驟

申請當舖機車貸款的流程不會太複雜,只要遵循以下五個步驟就能完成:

  • 向合法的金融機構諮詢:選擇完民間機車貸款機構後,事先詢問辦理借款的相關資訊
  • 準備申請文件:初步確認辦理方案後,就可以開始準備申請資料,備妥機車行照、身分證、第二證件後至借貸機構提出貸款申請
  • 審核與評估:金融機構會對機車鑑估,並評估可借額度、利息及還款方式,並向借款人說明機車貸款方案
  • 對保與簽約:審核通過後雙方確認合約內容,包含貸款金額、利率、還款方式與年限等等,有些金融機構會要求至監理站作機車動保設定
  • 撥款:對保程序完成後,就會撥款至指定的帳戶囉

民間機車貸款與銀行機車貸款有什麼區別?

民間機車貸款最大的優點就是審核門檻低、放款速度快,而民間機車貸款與銀行主要有以下幾種區別:

機車貸款管道當鋪融資公司銀行
機車條件不限車種、車齡不限車種、車齡僅限重機
車齡不得超過 15 年
申請人條件最寬鬆
不須收入證明
較銀行寬鬆
不須收入證明
會審核信用分數
最嚴格
一定要有收入證明
嚴格審核信用分數
機車貸款額度無限制,最高為車價的100%-150%無限制最高為車價 8 成
機車貸款年利率最高,約 12-30%偏高,約12-16%最低,約 5-15%
是否留車不一定,每家當舖規定不同免留車免留車
撥款速度最快,通常可當日撥款快,1-2 天慢,7 天以上
機車貸款管道比較

誰適合申請民間機車貸款?

由於民間機車貸款申請門檻較銀行低很多,特別適合以下幾種類型的人:

  • 信用分數較差的人: 由於民間機構的申請條件較靈活,信用較差的個人有較高的機會獲得貸款
  • 急需資金的人: 民間機車貸款的審核速度較快,適合急需資金的人
  • 無固定收入的人:民間機車貸款大多不需要收入證明,更適合沒有穩定收入的學生或待業者

民間機車借款常見問題

民間機車貸款可以解決許多人的資金需求,但也有很多人因為不清楚相關資訊而卻步,這邊整理一些常見的問題,希望能幫助大家更了解機車貸款:

民間機車貸款好過嗎?

民間機車貸款申請非常容易,基本上只要年滿十八歲,且名下具有機車就能通過,而當鋪貸款只看車,不看信用紀錄,會更容易通過審核。

當鋪機車貸款要一定要留車嗎?

有些當鋪可能要求留車作為抵押品,但並非每間都需要,建議您多多詢問當舖是否有機車貸款免留車。

我的機車還沒還完貸款,還能在當舖二次貸款嗎?

想用貸款中的機車再辦理機車二胎是可以的!只要機車持有滿半年,而且原貸款有正常繳交,是很有機會可以申請機車增貸的喔。

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