機車、汽車、房屋都是可辦理二胎貸貸款的，而申辦二胎房貸是可以帶貸多少？本文會帶你房屋二胎貸款相關知識及房子二胎可以貸多少，房貸成數限制及提高貸款成數的方法，對於想要辦理二胎貸款者會有很大的幫助。
二胎房貸是什麼？
在開始討論房子二胎可以貸多少之前，要先知道二胎房貸，二胎房貸是指在已經有一筆房屋貸款（首胎貸款）的情況下，再次將同一房屋提供抵押，獲取第二筆貸款，又稱房屋二胎、房貸二胎，基本上房屋二胎對於審核條件較為嚴格，大多數人會向當舖民間二胎、代書民間二胎等辦理，而二次辦理的貸款機構就會是房屋的第二債權人。
房子二胎可以貸多少？
辦理房屋二胎的管道基本上會分為銀行二胎與民間二胎，由於2者的房屋二胎條件審核的嚴格程度及風險控管不相同，所以在房子二胎貸款額度也會不太相同，接著詳細說明銀行及民間房屋二胎貸款額度。
銀行房子二胎貸款金額
銀行房子二胎貸款金額通常會在新台幣2萬元至500萬元之間，貸款成數大概會落在8到9成左右，如：房屋評估值為1000萬元，並且貸款價值比率為80%，最多可以貸款80%的評估值，即800萬元。
基本上銀行房屋二胎貸款金額會有一個公式：可貸額度=房屋鑑價×成數上限－一胎房貸貸款設定金額
銀行房子二胎貸款金額是會受貸款金額的1.2倍，會有此設定的原因是確保借款人在無還款能力時，債權人可以要求償還本金、利息及違約金等，所以銀行房子二胎並不會因為借款人一胎貸款還款多而可借款的額度就較多。
民間二胎貸款額度
民間二胎貸款款機構會提供更高的貸款金額，最高可達房產價值的120%，需要注意民間貸款機構會有較高利率及較短的還款期限，而民間二胎貸款額度是借款人在一胎房貸還了多少錢也是會影響的，所以如果借款人在剛開始一胎還款金額高，可借到的額度就會比較高。
房屋二胎試算額度
你清楚房屋二胎額度後，接著我們以同一個例子來進行試算，假設吳先生一胎房貸向銀行借了900萬元，目前已經還款400萬元，房屋鑑價為1200萬，貸款成數為8成，計算在銀行房貸二胎額度與民間房貸額度的差異：
- 銀行房子二胎貸款：1200萬×0.8-(900×1.2)=-120萬
- 民間二胎貸款額度：1200萬×0.8-（900-400）=460萬
可以明顯得知如果在相同的條件下，銀行房屋二胎由於會受到設定金額影響，所以如果一胎額度借太高或是房屋鑑價金額不高，是無法在辦理房屋二胎，而民間二胎貸款額度只是扣掉一胎貸款額度，所以可以借得金額會比銀行二胎房貸來得高。
提高二胎房貸成數的3技巧
如果你希望提高二胎房貸的貸款成數，有幾種方式可以考慮：
良好的信用評分
房屋二胎由於已經有一胎貸款，所以信用評分會是成為可以提高貸款額度的關鍵，所以如果你的信用分數有高達650分以上或越接近800分，銀行會更願意給予更高的房貸成數，因此一胎房屋貸款建議要準時還款，還有信用卡卡費等任何與銀行往來都會需要注意，有助於維持良好的信用評分。
如果信用分數沒有那麼高，可提升個人信用評分後再作申請，你可先對自己的財務能力做評估，養成適當的消費習慣，也盡量避免在短期內向多家銀行申請貸款，信用分數通常每季度更新一次，如果你能夠管理好財務，改善信用習慣，那麼在下一季度你的信用分數有可能提升。
提供財力證明文件
借款人如果能夠出示財力證明的相關文件，讓銀行或貸款公司確認借款人的還款能力是較高的，對於房屋貸款成數會在變高，一般財力證明文件可分為2種收入型財力證明、資產型財力證明，而收入行財力證明文件對於金融機構而言的幫助會更大，因為可以清楚掌握收入的來源等。
- 收入型財力證明：薪資證明、年度扣繳憑單、經常往來存摺、勞健保明細。
- 資產型財力證明：房屋土地所有權、定期存款單、儲蓄保險單。
鑑價房屋資料
房屋鑑價時，會有專業人員到現場評估，但你也可以提供房屋內部良好的照片，所以在拍攝之前建議可以大整理或整修，照片看起來可以讓人感覺內部很新，對於房屋貸款成數才有幫助，另外你也可以參考實價登入並提供給貸款機構，也可避免額度被低估。
實價登錄主要會是紀錄買賣不動產後，記錄下交易的資料，讓房價可以公開透明，減少抬高價格的情況發生，實價登錄在2023年7月又改版完整公開門牌及地號、預售屋在簽訂契約30日就會需要申報，另外如果對實價登錄有疑慮是可以直接向相關單位查閱資料，所以你可以透過 內政部不動產交易實價查詢服務網或是591實價登錄網去查詢你的房屋價格。
房屋二胎額度上限是多少？
房屋二胎額度上限會依據各個管道而有差異，銀行二胎房貸最高可貸款額度約300萬元、融資公司二胎貸款額度約市場價值的120%，另外民間房屋二胎是沒有貸款額度上限，基本上房屋有多少價值就能貸款多少，通常貸款成數也會較高，雖然聽起來還不錯，不過可要注意貸款額度高，也會伴隨著較高的總利息，因此需多注意，並衡量自身的情況。
二胎房貸利率試算說明
二胎房貸利率在不同銀行或是貸款機構的利率都會不同，建議可以進行二胎房貸利率試算，並找到最合適的貸款利率，銀行二胎利率通常會落在1.44-2.55%之間，融資二胎房貸利率約會落在2.5%-16%之間、代書二胎房貸月利率約為0.4%-5%之間。
房子二胎條件需要符合哪些？
房子二胎條件基本上會需要符合以下這幾點：
- 申請人的年齡為18歲到60歲之間。
- 房屋還有貸款的空間
- 一胎貸款並沒有延遲繳款，保有良好的信用紀錄
- 民間房子二胎條件可接受信用有瑕疵、貸款瑕疵、信用空白者申辦。
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