在有大額資金時，先不要急著賣房籌措資金，可以用房屋抵押貸款的方式變現，本文將詳細介紹房屋抵押貸款、申辦優勢、也探討利率計算、不同管道的比較、額度評估、申請流程以及注意事項，助您在申辦房屋抵押貸款時有更全面的了解，並順利申請到所需資金。
房屋抵押貸款是什麼？
房屋抵押貸款是將房屋作為擔保品向金融機構或融資公司借款，換取一筆現金，即便你有資金需求，也不需出售名下房屋或車子，只要以抵押借款的方式就能獲得所需要的資金。
房屋抵押貸款優勢
房屋抵押貸款有多個優勢：
- 貸款額度高：房屋抵押貸款的貸款額度通常較高，可以滿足貸款人購房、增貸、二胎房貸等多種需求，不用受限薪資22倍的限制。
- 貸款期限長：房屋抵押借款的還款期限較長，較長可達40年左右，可以降低每月的還款壓力。
- 利率相對較低：與其他擔保品相比，房屋抵押貸款利率會較低。
- 保留房屋所有權：貸款人向貸款機構借款時，房屋仍歸貸款人所有，貸款到期後，貸款人只需償還貸款本息即可。
房屋抵押貸款利率計算為何？
房屋抵押貸款是有抵押品的借貸方式，對銀行來說風險較低，可以拿到的房屋抵押貸款利率較信用貸款來得低，房屋抵押借款利率大約在2%至6%之間，實際上會根據個人信用狀況、財務狀況、貸款期限以及房屋條件進行評估，如果您的信用評分良好，收入穩定，並且沒有其他債務，可能獲得較低的利率。
銀行房屋抵押貸款利率比較
整理7家銀行房屋抵押貸款利率比較，而實際還是要依各家銀行官網公告為主：
| 房屋抵押貸款 | 貸款利率 | 貸款成數 | 貸款年限 |
|---|---|---|---|
| 兆豐銀行 | 2.06%起，每月定期浮動計息 | 最高按購價/鑑價8成。 | 房屋首購最長30年，其他貸款最長20年 |
| 王道銀行 | 2.06%~3.96% | 80%起 | 10~30年 |
| 渣打銀行 | 2.06%起 | 未公告 | 10~30年 |
| 台北富邦銀行 | 2.20%起 | 80% | 最長30年 |
| 國泰世華銀行 | 2.19%起 | 最高80% | 10~30年 |
| 中國信託銀行 | 前十二期年利率2.06%，第十三個月起機動利率2.56%起 | 成數最高85% | 20年 |
| 玉山銀行e指房貸 | 2.25%起 | 最高8成 | 20年 |
民間房屋抵押貸款利率
民間房屋抵押貸款利率通常較銀行房屋抵押貸款利率高，一般在年利率5%至30%之間，貸款期限會較短，不過貸款成數會比銀行來得高。
房屋抵押貸款條件
房屋抵押貸款條件會因不同的銀行和貸款機構可能有不同的審核標準，通常在銀行房屋抵押貸款會特別注重借款人是否有梨好的信用評分、收入以及足夠的資產，而一般民間房屋貸款基本上只要有穩定收入就能借款，通常房屋抵押貸款條件會有以下幾點：
- 年齡：借款人年齡需要滿20歲，最高不得超過70歲。
- 房屋擁有權：房屋需要登記在借款人的名下，如果是持分房屋，銀行是不受理房屋借款的。
- 房屋狀況：房屋需要還有價值，屋齡會是最初評估的標準，貸款年限加屋齡不得超過50年，貸款機構還會依照剩餘耐用年限、地段等評估是否有價值。
- 收入證明：借款人會需要有穩定的收入來源，並能提供現有的資產證明，確保它可以準時還款。
- 信用評分良好：基本上信用評分須達550分才有房屋抵押貸款的機會，信用評分越高，過件的機會越高。
房屋抵押貸款額度為多少？
房屋抵押貸款額度評估是根據房屋市價(房屋的地段、類型、屋況)、個人信用狀況核算，只要信用評分越高、收入越高、房屋價值越高，貸款額度就會越高，銀行能給予房子抵押貸款額度約在房屋市值的50%至80%左右，如果你的房屋價值為1000萬元，根據核算成數80%，那你可以申辦到800萬元的貸款額度。
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房屋抵押貸款試算月付金
房屋抵押貸款試算是根據貸款人的實際情況計算，核算出貸款金額、每月還款金額、總利息等，透過房屋抵押貸款試算，可以幫助貸款人了解貸款成本，可以更為準確的評估，你也可以參照網路上的線上房屋抵押貸款試算工具、貸款機構提供的房屋抵押貸款試算工具計算月付金：
房屋抵押貸款試算的公式如下：月付金 = 貸款金額 * 月利率 / (1 – (1 + 月利率)^-貸款期限)
例如，貸款金額為 100 萬元，月利率為 2%，貸款期限為 30 年，則月付金為：月付金 = 1000000 * 0.02 / (1 – (1 + 0.02)^-360) = 33,333.33 元
房屋抵押款款管道會有哪些？
房屋抵押貸款的管道可以分為3種，銀行、融資公司和民間貸款：
- 銀行房屋抵押貸款：銀行房屋抵押貸款是最常選擇的管道，條件也會較為嚴格，不過算是利率較為低，評估的借款額度也會有最高上限。
- 融資公司抵押貸款：在融資公司申辦房屋貸款利率會比較高，不過審核條件會較銀行來得寬鬆，信用及收入都不會過於講究，只要穩定即可。
- 民間房屋抵押貸款：民間房屋抵押貸款條件最為寬鬆，不要求借款人提供信用報告或資產證明，不過利率相對就會比較高。
| 房屋抵押貸款管道 | 銀行 | 融資公司 | 民間貸款 |
|---|---|---|---|
| 審核條件 | 較為嚴格，會調閱聯徵 | 普通 | 較為簡單 |
| 房屋貸款利率 | 利率最低 | 利率較高 | 利率較高 |
| 審核速度 | 審核時間長 | 依每間融資公司有差異 | 審核速度快 |
申請人應根據自己的實際情況選擇合適的貸款管道，如果有良好的信用評分和穩定的收入，可以選擇銀行房屋抵押貸款，而民間房屋抵押借款是在個人信用狀況不佳或需要短期資金周轉時的選擇，如果急需資金，可以選擇民間房屋抵押貸款，找台南當舖辦理房屋抵押借款審核快速，3天內就能拿到資金。
房屋抵押貸款有分那些種類？
房屋抵押貸款可以分為4種類型，購屋貸款、房貸增貸、房屋二胎以及理財型房貸，以下詳細說明：
- 購屋貸款：指借款人向款機構購買房屋的款，購屋貸款額度大約為房價的80%-90%，貸款期限通常長達15-30年。
- 房貸增貸：指貸款人已經有房屋，且原本已經有貸款，且已繳還本金一定的比例，貸款期限通常會與原貸款期限相同。
- 二胎房貸：指貸款人有已經有房貸，在貸款尚未繳清時，二胎房貸額度會是50%-70%，貸款期限通常會為10年至15年。
- 理財型房貸：貸款人利用房子抵押貸款通常是做投資，所以貸款額度會較高，但風險高，所以利率較高，貸款期限也會較短。
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房屋抵押貸款流程是怎樣的？
申請房屋抵押貸款的流程有以下幾步驟：
- 選擇貸款機構：先應根據自己的需求和條件，選擇合適的貸款機構。
- 準備資料：申請貸款時，需要準備身份證、印章、房屋權狀、收入證明、信用報告等。
- 審核鑑估：貸款機構會派人至房屋現場鑑價，並且核算貸款成數，需要有
- 簽約對保：審核完成通過後，會說明貸款額度噢利率，雙方才會進行簽立合約。
- 抵押設定：貸款機構會對房屋進行抵押登記。
- 撥款：在房屋抵押設定完成後，貸款機構會將貸款金額撥入申請人的帳戶。
房屋抵押貸款申辦注意事項
房屋抵押貸款不論是辦理購房、增貸、二胎房貸等多種需求，在申請房屋抵押貸款時，應注意以下事項：
仔細了解貸款條件
在申請貸款之前，應仔細清楚貸款條件、利率計算、額度大概為多少，並且多家進行評估，主要是要符合自己的需求，貸款期限也應根據自己的能力做選擇。
正規合法的貸款機構
申辦房屋抵押貸款之前，應該選擇正規合法的貸款機構，才能有法律的保障，並能保障自身權益。
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