申辦大多數貸款服務都是需要本人親自辦理，而房屋抵押貸款非本人是可以辦理嗎？當房屋所有權人與貸款人不同申辦應該要注意什麼？此篇就來分享房屋抵押貸款、說明房屋抵押貸款非本人申辦及注意事項，最後也會說明非本人貸款準備資料、流程等知識。
房屋抵押貸款是什麼？
房屋抵押貸款是房屋擁有者將個人房產作為擔保品，向銀行或金融機構借款，申辦房屋抵押貸款目的通常都是有大量資金使用，如：投資、周轉或是購屋需求等，因為房屋抵押款利率相對低；可以提供額度高，滿足有大額資金需求的借款人。
房屋抵押貸款非本人可以辦嗎？
基本上房屋抵押貸款非本人是不能申辦的，房屋抵押貸款需由房屋的合法所有權人申辦，而在以下3種情況是允許房屋抵押貸款非本人可以辦理：
用親人房屋借款
房屋抵押貸款非本人可申辦的一種常見情況是房屋所有權人同時擔任房屋貸款的擔保人，一般會是用父母的房子貸款，協助子女取得貸款，而子女每月會負起還款責任，而父母則是作為房屋抵押貸款保證人。
具備委託證明的貸款人
房屋抵押貸款非本人也就是屋主找代辦人申請，代理人需要提供房屋所有權人親筆簽名的委託書及攜帶身分證件、印章等文件辦理或是找專業代書代辦，這邊要注意如果代理不是找專門的代書或是表見代理規範的人，根據民法第107條及民法第169條規範，屋主是可以申請塗銷抵押的。
房屋所有權人是貸款共同持有人
如果借款人申辦房屋抵押貸款非本人，在申請房屋貸款時，只要房屋所有權人與申辦人共同承擔房屋貸款的還款責任，即可申請房屋抵押貸款，所以在房屋設定時，借款人與所有權人都是會被註記的。
房屋抵押貸款非本人準備資料
房屋抵押貸款非本人需要準備以下資料：
- 借款人的雙證件
- 戶籍謄本，證明借款人的個人身份和地址。
- 土地、建物所有權狀本
- 印鑑證明及印鑑章
- 財力收入證明
- 授權書，證明合法授權代辦人代表房屋所有權人進行房屋貸款申請。
- 如果房屋目前有貸款，需附上近一年房屋貸款繳款證明
房屋抵押貸款非本人的申辦眉角
房屋抵押貸申辦時，房屋所有權人與貸款人不同時，應該要留意以下幾點，避免有一些問題產生：
房屋所有權人須擔任貸款保證人
一般來說，當借款人非房屋所有權人時，銀行為了降低風險會要求所有權人擔任貸款的保證人，所以如果當借款人在房子抵押貸款還不出來時，房屋所有權人是需要承擔債務責任，因此所有權人應該要清楚了解合約。
不是自住的房屋，轉售會被課稅
如果房屋是父母貸款買給喜還，而子女沒有自住，例如在6年內出租或用於商業用途，轉售時會需要繳納房房地合一稅，稅率約在15%至45%之間。
注意是否要繳交贈與稅
若貸款人將房屋贈與給所有權人或申請人以其名義註冊，而未簽署不動產借名登記契約，會被視為贈與，並且可能需要支付贈與稅。
合資買房需簽立正式契約
如果多人合資購買房屋，例如夫妻、親友等，應簽立詳細的正式契約，明確規定各方的出資金額、權益、稅金分擔以及未來房屋出售或出租時的獲利分配方式，防止可能後續會有利益糾紛。
房屋抵押貸款利率多少？
房屋抵押貸款利率多寡主要會依照借款人的信用、房屋狀況及貸款額度多種因素核算，一般來說，房屋抵押貸款由於有房屋作抵押，對於貸款機構來說風險較低，而在不同的房屋貸款管道，一般來說銀行房屋抵押貸款利率會較低一些，不過會較為嚴格些，而民間貸款機構房屋抵押貸款利率會較高，以下為銀行、融資公司與民間房屋抵押貸款利率：
- 銀行房屋抵押貸款年利率：1.3% -10%
- 融資房屋抵押貸款年利率：7%-14%
- 民間房屋抵押貸款利率：12%-30%
房屋抵押貸款流程
辦理房屋抵押貸款流程如下：
- 評估房屋價格：專員到房屋現場實地評估是否可作房屋貸款，如果可以會估算房價，並規劃適當的方案。
- 資料準備：在房屋抵押貸款前，借款人需要將相關資料準備齊全。
- 申請審核：在資料備完後，可以到貸款機構進行申請，核貸你適合的房屋抵押貸款方案
- 房屋抵押權設定：如果確認借款沒有太大的問題，簽約完成後可到地政事務所申辦房屋設抵押權設定，
- 立即撥款：最後完成房屋抵押權設定後，款項也會立即撥到借款人的貸款帳戶。
房屋貸款種類有哪些？
房屋抵押貸款種類有3種，房屋貸款、房屋增貸及二胎房貸，每種房屋貸款類型適用的情況及優勢都不太相同，申請前可以仔細評估或是尋求專業意見找到最適合的房屋貸款種類：
房屋融資貸款
房屋抵押貸款最常見的就是用於買房屋或是以現有房屋做抵押品，通常可享有較低的利率及較長的還款期限，不過相對在審核上會較為嚴格，而如果是想要買房投資的貸款，會稱之為理財型房貸。
房屋增貸
房屋增貸是申辦房屋貸款後，繳納貸款一陣子還有資金需求，也會基於房屋的價值增高而增貸，或是將房屋轉增貸會是將房屋貸款轉移到另一家金融機構，通常是會有更好的房屋抵押貸款方案，不過增貸可借的額度可能會有限。
房屋二胎
房屋二胎也就是二胎房貸，是在已有房屋貸款的情況下，再次使用房屋作為抵押品申辦房貸，不需要再將原有的貸款轉移就能再有一筆資金使用，不過由於二胎房貸利率高，所以貸款時應該要三思。
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